Kereta ada, rumah ada, simpanan pun dah buat, apa lagi belum?

Dalam entri-entri yang lepas, dah banyak aku cerita pasal perbelanjaan, kereta, urus duit gaji, emas, simpanan, bla-bla-bla…

Ada yang komen tanya, ada jugak yang terus kontek aku kat borang maklumat hubungan kat belah kanan tu. Terus masuk e-mel aku, dan aku juga reply sedaya mungkin.

Pertanyaannya banyak berkisar tentang 5 topik di bawah ni:

1. Macam mana nak plan untuk kereta?

2. Kerja apa saya boleh join dengan kelulusan saya?

3. Boleh checkkan resume saya tak bang?

4. Macam mana nak cepat naik haji?

5. Saya nak pergi Korea, apa perlu saya ada, tempat mana best?

Jadi, terima kasih semua, aku dah jawabkan, lain masa aku buat entri pasal benda ni pulak.

Terima kasih banyak-banyak sebab bagi aku idea nak tulis pasal apa.

So balik pada tajuk asal ni, korang dah ada:

1. Degree.

Kau dah dapat degree. Paling best kalau kau pinjam PTPTN tapi tak perlu bayar sebab dapat 1^st class. Macam aku ni, payah la nak dapat 1^st class sebab engineering bukan senang. Baik juga aku tak pinjam PTPTN dulu. Habis belajar, aku bebas hutang. Orang lain yang tak dapat 1^st class? Sakitttt!

2. Kerja.

Dah ada kerja. Produktif kemain sebab mula-mula kerja semangat dia lain. Nak bayar hutang lagi, nak kawin lagi, jadi semangat dia power lah.

3. Simpanan.

Masa ni belum kahwin, jadi belanja tak tinggi. Jadi korang potong siap-siap 20-30% untuk simpanan. Lepas tu belanja. Kalau ujung bulan ada lebih, simpan lagi.

4. Kereta.

Awal-awal kerja dah ada. Cukuplah yang murah boleh nak buat jalan-jalan, pergi kerja balik kerja, bagus.

5. Kahwin.

Lepas 2 tahun kerja, kahwin. Kahwin pun simple, murah belanja, awek pun tak demand sangat, paham kesusahan bakal suami.

6. Rumah.

Disebabkan kahwin pun simple, maka korang ada duit lebih nak beli rumah. Rumah pun masa mula-mula kahwin ni beli yang kecik dulu. Dah ada anak, jual dan upgrade rumah besar sikit.

Ini semua kemudahan yang korang mampu sediakan, dan nikmati hasil duit gaji yang korang penat-penat kerja. Semua ni dah ada, apa lagi takde?

Semua benda kat atas ni dah boleh plan, boleh simpan sikit-sikit. Sementara kau masih kerja, kau mampu bayar benda-benda ni.

Dan step kat atas tu, aku follow perlahan-lahan dan hanya berbekalkan duit gaji sekarang (masa ni belum ada side income), semua tu aku dah ada. Syukur Alhamdulillah. Jadi kalau nak bermula, kau kena mula dari awal kau bekerja.

Dan bila tengok balik, banyak juga yang aku dah capai. Syukur Alhamdulillah. Tinggal nak kahwin aje. Dan ada anak. Dan kahwin lagi sekali.

Jadi apa lagi yang belum?

Aku ulang, benda kat atas ni kau boleh bayar sementara kau masih bekerja. Bagaimana kalau kau dah tak kerja? Maksud aku bukan sebab kau malas kerja jadi kau berhenti, tidak.

Tapi seandainya kau kena kemalangan/penyakit yang tak membenarkan kau bekerja.

Adakah kau ada perlindungan yang mampu melindungi kau?

Itulah perlunya kau kepada takaful.

Dan jujurnya, takaful ni bukanlah semuanya bagus. Ada pro ada contra. Kalau kau pandai melihat peluang di sebaliknya, takaful ni boleh bawa kebaikan yang banyak berbanding keburukan. Biar aku listkan sikit biar kau orang paham.

Kita mula dari keburukan sebab semua nak tahu benda ni kan?

Keburukan takaful:

1. Ejen insurans? Benci....

Kejap-kejap telefon paksa ambik insurans. Siapa bagi no telefon pun tak tahu lah. Bukan setakat telefon, dah la tu, kat shopping mall pun ada booth. Paling teruk, depan pintu pulak tu diorang taruk. Mana aku nak lari ni? Last-last sanggup ikut jalan jauh, masuk pintu belakang. Hehehe.

Aku bukan jenis macam tu. Jangan risau (dan jangan benci padaku)

2. Janji banyak, tapi akhirnya dicapati.

Awal-awal dulu, cakap sakit ni cover, sakit tu cover, akhirnya bila kau sakit nak claim, semua tak mampu cover. Ini masalah dengan agent kau sebenarnya. 

Ada setengah yang sampaikan ilmu sebelum close deal. Ada jugak yang tak kisah client tahu tak tahu, dia target close deal aje. Kau carilah yang jenis pertama tu. Kau senang, dia pun senang.

Aku jenis yang mana? Nak tahu, tinggalkan nama & no phone. Aku boleh terangkan. Entri-entri dalam blog ni pun aku beri percuma. Iklan pun tak letak. Semuanya percuma.

3. Kalau sakit baru dapat. Kalau kau tak sakit, kau bayar bodoh ajelah burn bulan-bulan.

Ini pun betul. Zaman dulu memang camtu. Tapi sekarang ni, banyak syarikat insurans/takaful dia dah cuba convert yang korang tak claim tu jadi cash value. Jadi bila kau tak claim, kau dapat lah balik duit yang kau dah bayar. Mungkin tak banyak tapi lebih baik dari takde.

4. Agent kau kejap-kejap suruh ambik polisi baru.

Ini memang betullah. Sebabnya…. Kalau agent yang full time ni, income diorang memang datang 100% dari polisi yang kau ambik. Makin banyak, makin banyak la komisyen diorang. Sebab tu diorang sedaya upaya suruh kau closeeeeee.

Aku pula?

Aku fokus pada keperluan korang. Kalau kau tak perlu, aku tak perlulah propose walaupun aku tahu kau mampu bayar. Cuma aku akan beritahu, kita ada produk A, B dan C untuk pengetahuan kau aje. Tapi aku tak paksa kau beli semua. Kalau kau perlu A, aku hanya akan bagi A. Melainkan aku rasa kau perlu B, aku akan cadangkan B.

Sebab aku pun benci agent-agent jenis paksa ni. Haha!

Gaji aku sekarang ni pun dah cukup buat aku hidup sederhana. Maka duit komisen yang ciput tu bukanlah keutamaan. Kesedaran korang, itu yang penting, terutamanya orang Melayu ni.

Kebaikan takaful:

1. Kau tak perlu risau bila kau susah.

Bila kau sakit, kau tak perlu susah-susah nak korek duit saving semata-mata nak bayar bil hospital.

Kalau umur kau 26 macam aku, bulan-bulan kau cuma bayar RM 200 sebulan, kau boleh dapat coverage 1,000,000 (sejuta) seumur hidup. RM 200 sebulan baru aje RM 2,400 setahun. Kalau kena bil hospital RM 15,000, mana nak cari dalam masa sebulan? Itu sebab, kita ada takaful.

Yang ni kau kena pastikan yang agent kau terangkan pada kau, apa yang kau boleh dapat. Biar kau betul-betul faham. Kalau kau malas faham, agent kau pun malas nak terang, nanti jadi keburukan No 1 tu semula.

2. Kalau kena emergency, on the spot kau masuk wad.

Ini ada dua. Kebaikan ada, keburukan pun ada. Kebaikan dia adalah, kau punya sakit kalau kau urgent, servis yang kau akan dapat, cepat berbanding dengan yang tak ada takaful. Juga kau boleh pergi ke hospital swasta. Hospital kerajaan pun kau boleh pergi juga tak ada masalah.

Cuma ramai antara kita tak sanggup tunggu lama.

Kalau kau perlukan pembedahan, pun secepat mungkin dia buat. Kalau sanggup tunggu giliran boleh lah pergi ke hospital kerajaan. Gomen staff pun walaupun dapat benefit, kena beratur juga.

Keburukan dia, ada sesetengah hospital bila lihat kau ada medical card (yang power, tentunya), kau tak sakit pun dia akan kata kau sakit. Ini kau kena hati-hatilah.

Sebagai orang yang pada awalnya skeptical pada industry insurans ni, aku dah kaji trend ni. Maka untuk aku tahu apa yang berlaku di dalam industri ni, aku pun jadi agent lalu belajar selok-belok. Dan sekarang aku dah nampak, maka aku pun share lah dengan korang.

Biar aku remind dari awal, korang kena knowledgeable. Kena berpengetahuan. Kalau doctor cakap kau sakit A, kau tahu sakit A tu apa simptom dia, apa possible cure dia dan sebagainya. Jangan terima bulat-bulat melainkan korang tahu lah korang kena sakit teruk (denggi/jantung/etc etc).

Hospital pun boleh survive hidup selama ni pun atas duit insurans korang tu la. Sebab tu bila kau ada kad, serta merta kau jadi raja dan dapat layanan baik. (Baik ada makna tuuu).

Tapi apa pun, benda takaful ni dah jadi keperluan. Walaupun kau tak ada banyak, sikit pun tak apa. Asalkan ada. Kalau kena keluar duit pun, tak banyak..

3. Kau nak tukar kerja? Takde masalah.

Ada ramai kawan aku beritahu, dia tak perlukan takaful. Kalau dia sakit, company dia kerja tu cover semua. Full. Semua ditanggung beres!

Sebenarnya.. Company aku pun begitu. Semua cover. Bukan setakat kau sorang, anak isteri pun dia cover. Takyah risau banyak. Sebab tu aku tak risau.

Yang aku risau, bila aku nak tukar kerja, semua benda ni aku dah tak dapat. Kalau company baru ada offer yang sama, baguslah. Kalau tak?

Sekarang ni company aku kerja cover semua all in. Isteri, diri sendiri, anak-anak sampai 5 orang. Baru ni aku dapat kerja baru, tapi coverage dia cuma untuk aku sorang.

Terfikir juga.....

Dan jugak coverage company ni bergantung pada prestasi kewangan syarikat jugak. Kalau dia untung, boleh la dia bagi benefit yang power. Kalau prestasi merudum, tak mustahil tahun depan kemudahan tu ditarik semula.

Dan kebanyakan kawan aku yang masuk Oil and Gas, sekarang ni dah ada 4-5 orang yang dah tak bekerja. Sebabnya? Harga minyak dunia turun. Maka syarikat minyak ni tak untung. Jadi dia terpaksa kecilkan saiz operasi lalu tawarkan VSS (voluntary separation scheme). 

Dapatlah pampasan tapi setakat mana bertahan? 

Mana pergi coverage power company tadi?

Semua kena bayar sendiri. Sebab tu aku tekankan dalam entri aku sebelum ni, “sediakan payung sebelum lemas”

4.  Takaful kau dilindungi PIDM

Tahu tak apa dia PIDM? Kau boleh lawat website dia untuk maklumat lanjut. PIDM ni dengan erti kata lain, dia ‘takafulkan’ takaful kau tu.

~~~~~~~~~~

Aku rasa, aku dah banyak bagi info ni. Apa-apa hal, kau boleh contact aku dengan isi borang maklumat hubungan kat atas kanan tu. Aku gerenti akan jawab walaupun lambat (Aku pun kerja, kasi chance la sikit). 

Nak tinggal no telefon, nanti orang yang tak berkenaan kacau pula.

Kita jumpa, aku terang dari mula sampai habis. Tak ada paksaan untuk close deal.

Aku cuma mahu membantu dan beri kesedaran.

Yang penting, jangan lupa bersyukur. Itulah kunci rezeki paling utama.

Boleh hubungi aku untuk aku rekemenkan agent yang bagus. Aku dah tak buat agent takaful ni.

Zarin

Petaling Jaya

3 Disember 2014

10 Safar 1436